Поиск       
Советский Эксперт on-line

Зачем банки наращивают капитал

Категория: Экономика, 26.03.2009

Еще полгода назад открытие нового отделения какого крупного системного банка или малоизвестного банка в Тернополе или в другом городе нашего государства был обычным будничным явлением. Совсем по-другому - с интересом к такому событию, как открытие банка, мы относимся сегодня. Сразу возникает много вопросов.

Согласно закону сохранения энергии: если кто-то теряет, то другой находит. Сегодня разве что ленивый не попытался разобраться в понятиях «финансовый кризис», «банковская система», «кризис неплатежей», «кредиты», «коллекторы» и т.д. Неотъемлемым фактором деятельности коммерческих банков и банковской системы есть разного рода риски, в частности инвестиционные и кредитные. Некоторые риски покрывают с помощью страхования, другие - резервирование, а остальные закладываются в цену тех или иных услуг, в частности в ставку кредитования. То есть, чем больше риск невозврата того или иного вида кредита, тем выше процентная ставка по нему. Понятно, что желание быстрых прибылей побудило большинство отечественных финансовых учреждений выдавать много таких рисковых кредитов под высокий процент. А в современных условиях эти сверхвысокие прибыли привели к катастрофическим убыткам, и, как известно, в Украине сегодня 12 банков ликвидируется и в 10 введена временная администрация.

Однако есть банки, которые не только смогли избежать серьезных потерь, но и расширяют свою деятельность. Так, второе отделение в Тернополе открыл Коммерческий банк «Финансовая инициатива» под логотипом банка «the Bank» на улице Чорновила, 2 / 16. Первое отделение год назад «Финансовой инициативы» открыли в бизнес-центре «Политон», на ул. Шептицкого, 4а, в помещении, где уже работали отделения двух банков.

- Конкуренции банк не боится, в работе нашего отделения, как и всех отделений банка, главное - это сочетание выгодных банковских предложений с высокой культурой обслуживания, - говорит Ирина Ильчук, начальник Тернопольского отделения № 2 ООО КБ «Финансовая инициатива».

- Об успехах «Финансовой инициативы» свидетельствует тот факт, что созданный в начале 2005 года, банк уже в 2006-м по темпам роста активов вышел на первое место в Украине и на 15 в СНГ, - замечает банкир .- Банк сегодня разрабатывает многие продукты и услуг для клиентов и продолжает формировать сеть отделений в Украине.

Банк «Финансовая инициатива» по классификации НБУ входит в группу крупных банков. Физическим лицам банк предлагает широкий спектр различных видов депозитных счетов - от классического срочного вклада с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно до депозитной линии с капитализацией процентов. К услугам юридических лиц различные расчетные услуги, открытие счетов и быстрое расчетно-кассовое обслуживание. КБ «Финансовая инициатива» является активным оператором фондового рынке Украины предоставляет услуги по купле-продаже ценных бумаг, депозитарные услуги, консультации по инвестированию средств в национальную экономику. На правах агента банк осуществляет переводы денежных средств в системе Western Union, MoneyGram, Anelik. Банк является действительным членом Ассоциации украинских банков (АУБ), участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, участником ОАО «Киевская международная фондовая биржа», участником Ассоциации «Первая фондовая торговая система» (ПФТС), членом Профессиональной ассоциации регистраторов и депозитариев, членом Международной платежной системы Swift, платежной системы «УкрКарт». КБ «Финансовая инициатива» является банком-партнером «American Express», учредителем Некоммерческого Партнерства «Финансово-банковский совет СНГ». 99,9% в уставном фонде банка принадлежит ООО «Инвест-сервис».

Важнейший вопрос - каким образом такой молодой банк сумел не только сохранить свои активы, но и в дальнейшем их наращивать и расширять деятельность, ведь работает он без помощи иностранного капитала.
Ответ на этот вопрос мы нашли в рейтинге финансовых учреждений по уровню достаточности капитала, составленным аналитиками «Дела». Как оказалось, по этому показателю лидерами являются далеко не большие и известные банки. Проверка банков первой группы показала, что общая потребность в докапитализации этих финансовых учреждений - 24,7 млрд. гривен. По разным оценкам, всей банковской системе страны необходимо будет увеличить капитал на сумму от 50 до 70 миллиардов гривен. Правительства предполагается выделить лишь 44 миллиарда гривен на докапитализацию. Уже сейчас многие аналитики говорят, что не все банки смогут увеличить капитал. Однако в этой ситуации финансовые учреждения, которым вообще не нужно экстренно искать средства на увеличение капитала у акционеров или у государства.

Оказывается, в лучших условиях не самые большие по размеру активов банки. Чаще всего это либо те из них, которым увеличили капитал иностранные акционеры, или те, кто не занимался активной выдачей рисковых кредитов физическим лицам. Так, лидером рейтинга по достаточности капитала оказывается БТА Банк с показателем 0,527. За ним следует Сбербанк с показателем 0,275, далее - банк «Финансовая инициатива» с показателем 0,230, потом Ситибанк Украина - 0,218.

При этом государственные банки фактически смогли попасть в этот рейтинг благодаря тому, что в декабре прошлого года правительство значительно увеличило их капитал. Так, капитал Ощадбанка был увеличен на 11,7 млрд. грн - до 15,47 млрд., а Укрэксимбанка - на 3,7 млрд. грн - до 4,5 млрд. БТА Банк значительно увеличил капитал за счет казахстанских акционеров.

Банки с высоким уровнем достаточности капитала могут себя чувствовать спокойно в тяжелые для всего рынка времена. Кроме этого, они получают конкурентное преимущество, поскольку могут оперативно выполнять платежи. Благодаря этому в них переходят новые клиенты, чаще всего это корпоративные, которые ранее обслуживались в банках, где теперь введена временная администрация.

Одновременно с виртуальным ростом активов (в связи с ростом курса доллара) банки столкнулись со снижением реальных платежей по кредитам. Так, по данным НБУ, уровень проблемных кредитов за прошлый год увеличился с 1,31 до 2,27% от общего размера активов всей банковской системы. Объем проблемных кредитов вырос за прошлый год втрое - с 6,35 до 18,02 млрд. грн. Однако, по данным коллекторских компаний, ситуация намного хуже: общий объем просроченных кредитов только по ссудам, выданным физическим лицам, составляет около 40 млрд. грн, это около 15% от кредитов гражданам. Чтобы обезопасить себя от новых невозвратов, банкиры вынуждены были почти всю полученную прибыль замораживать как резервы под проблемные кредиты.

Рост курса доллара убедило многих вкладчиков в нестабильности национальной валюты, и люди начали массово забирать свои депозиты из банков. Банкиров не спас даже мораторий на досрочный возврат вкладов, введенное Нацбанком. Всего с начала октября депозиты физических лиц в гривне уменьшились на 26,72 млрд. грн, или на 21,1%, а депозиты физических лиц в валюте - на $ 3,46 млрд, или на 22,09%.

Многие банки, столкнувшись со всеми нынешними проблемами, просто вынуждены увеличивать капитал. Причем не всем удается сделать это своими силами. Дочерние банки иностранных финансовых учреждений увеличивают свои капиталы за счет материнских банков. Другие банки вынуждены просить денег на докапитализацию у государства или искать новых акционеров. Спокойно смогут пережить эти времена банки, в которых сбалансировано несколько важных показателей: высокий уровень достаточности капитала и сбалансированная качество кредитного портфеля и портфеля пассивов.

Ольга БОРИК

одять новые клиенты, чаще всего это корпоративные, которые ранее обслуживались в банках, где теперь введена временная администрация.

Одновременно с виртуальным ростом активов (в связи с ростом курса доллара) банки столкнулись со снижением реальных платежей по кредитам. Так, по данным НБУ, уровень проблемных кредитов за прошлый год увеличился с 1,31 до 2,27% от общего размера активов всей банковской системы. Объем проблемных кредитов вырос за прошлый год втрое - с 6,35 до 18,02 млрд. грн. Однако, по данным коллекторских компаний, ситуация намного хуже: общий объем просроченных кредитов только по ссудам, выданным физическим лицам, составляет около 40 млрд. грн, это около 15% от кредитов гражданам. Чтобы обезопасить себя от новых невозвратов, банкиры вынуждены были почти всю полученную прибыль замораживать как резервы под проблемные кредиты.

Рост курса доллара убедило многих вкладчиков в нестабильности национальной валюты, и люди начали массово забирать свои депозиты из банков. Банкиров не спас даже мораторий на досрочный возврат вкладов, введенное Нацбанком. Всего с начала октября депозиты физических лиц в гривне уменьшились на 26,72 млрд. грн, или на 21,1%, а депозиты физических лиц в валюте - на $ 3,46 млрд, или на 22,09%.

Многие банки, столкнувшись со всеми нынешними проблемами, просто вынуждены увеличивать капитал. Причем не всем удается сделать это своими силами. Дочерние банки иностранных финансовых учреждений увеличивают свои капиталы за счет материнских банков. Другие банки вынуждены просить денег на докапитализацию у государства или искать новых акционеров. Спокойно смогут пережить эти времена банки, в которых сбалансировано несколько важных показателей: высокий уровень достаточности капитала и сбалансированная качество кредитного портфеля и портфеля пассивов.

Ольга БОРИК

Читайте также:


В Тернополе открыли выставку Ивана Марчука

Ледяные развлечения, или Правила поведения на льду

В Тернополе демонстрировали фильм Миколайчука

В КРУ открыт телефон доверия

Тема дня
В Тернопольской ОГА - кадровые изменения

Председатель ОГА Михаил Цимбалюк назначил Чурилов Татьяну Ивановну на должность заместителя начальника главного финансового управления - начальника бюджетного управления главного финансового управления облгосадминистр

Связь с редакцией:

Яндекс.Погода